Quel Placement pour Mon Profil de Risque ?
Associez votre tolérance au risque aux enveloppes de placements correspondantes.
1. Profil Prudent / Conservateur (Sécurité Maximale)
Priorité : Garantir le capital et maintenir les fonds disponibles. Idéal pour l'épargne de précaution et court terme.
Livret A & LDDS
Épargne de Précaution (Réglementé)
- Rendement actuel : 1,70 % net d'impôt
- Risque : **Capital Garanti**.
- Disponibilité : Immédiate.
- Fiscalité : Exonération totale.
Livret d'Épargne Populaire (LEP)
Meilleur Taux Réglementé (Sous conditions)
- Rendement actuel : 2,70 % net d'impôt
- Risque : **Capital Garanti**.
- Disponibilité : Immédiate.
- Plafond : 10 000 €.
Assurance Vie (Fonds Euros 100%)
Sécurité & Transmission (Sans plafond)
- Rendement moyen : ~ 2,5 % brut (2024)
- Risque : **Capital Garanti**.
- Disponibilité : Retraits à tout moment.
- Fiscalité : Optimale après 8 ans.
Livrets B & CSL
Épargne Complémentaire (Taux libre)
- Rendement : ~ 0,5 % à 1,5 % brut (Taux fixé par la banque).
- Risque : **Capital Garanti**.
- Disponibilité : Immédiate.
- Fiscalité : PFU 30 % (Taxable).
PEL & CEL
Épargne Logement Moyen/Long Terme
- Rendement : PEL : 1,75 % brut (nouveaux plans) / CEL : 1,25 % brut.
- Risque : **Capital Garanti**.
- Disponibilité : Faible (Bloqué sur PEL, retrait pénalisant).
- Plafond : PEL 61 200 €.
2. Profil Modéré / Équilibré (Recherche de Diversification)
Priorité : Valoriser le capital sur le moyen/long terme en mixant sécurité et actifs de croissance (Immobilier, Actions via UC).
Assurance Vie (Mix 70% Fonds Euros / 30% UC)
Fonction : Mix Sécurité (Fonds Euros) et Croissance (UC).
- Rendement : Mixte (Varie selon la répartition).
- Risque : Faible à Modéré (Risque de perte sur 30% du capital).
- Fiscalité : Optimale après 8 ans (abattement et taux réduit).
SCPI (Pierre-Papier)
Fonction : Diversification immobilière (Revenus locatifs).
- Rendement : ~ 4,5 % à 6,5 % (TD 2024).
- Risque : **Élevé** (Perte en capital & illiquidité).
- Fiscalité : Soumis au Barème progressif de l'IR + PS.
- Placement : Long terme (8-10 ans minimum).
Immobilier Locatif
Fonction : Patrimoine, effet de levier (crédit) et revenus complémentaires.
- Rendement : ~ 4,5 % net de charges.
- Risque : Fort (Gestion, Vacance, Entretien, Illiquidité).
- Fiscalité : LMNP ou Foncier (Lourde).
- Disponibilité : Très faible (Longue revente).
3. Profil Dynamique / Agressif (Recherche de Performance)
Priorité : Croissance du capital sur le long terme (5 ans et plus) en acceptant un risque de perte en capital élevé.
Plan d'Épargne Actions (PEA)
Actions Européennes (Avantage fiscal)
- Rendement : Variable (Marchés actions).
- Risque : Modéré à Élevé.
- Fiscalité : **Exonération d'IR** après 5 ans.
- Plafond : 150 000 €.
Assurance Vie (UC / ETF Majoritaires)
Performance maximale (Cadre fiscal avantageux)
- Rendement : Variable (Marchés actions, fort potentiel).
- Risque : Élevé (Perte en capital possible).
- Fiscalité : Optimale après 8 ans.
Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Liberté totale d'investissement (Mondial, tous produits)
- Rendement : Variable (Marchés financiers).
- Risque : Élevé.
- Fiscalité : PFU 30 % par défaut.
- Plafond : Aucun.
Crypto-monnaies (Bitcoin, Ether, etc.)
Ultra-Performance & Technologie (Sans cadre légal français dédié)
- Rendement : Explosif ou Nul (Très forte volatilité).
- Risque : **Extrêmement Élevé** (Perte totale possible).
- Fiscalité : Imposition sur les plus-values au PFU 30%.
- Disponibilité : Immédiate (selon plateforme).
Immobilier LCD (Airbnb/Meublé de Tourisme)
Ultra-Performance Locative (Gestion Active)
- Rendement : Très Élevé (Potentiel > 8 % brut).
- Risque : Très Fort (Réglementation locale, vacance, gestion intense).
- Fiscalité : LMNP (micro-BIC ou réel).
- Disponibilité : Très faible (Illiquidité de l'actif).
Vous ne connaissez pas votre profil de risque ?
Pour déterminer si vous êtes Prudent, Modéré ou Dynamique, il est essentiel de faire un point sur vos objectifs et votre horizon de placement.
Découvrez votre profil de risque