Conseil en gestion de patrimoine à Vannes
Faire fructifier, protéger et transmettre votre patrimoine
« Il n’est point de vent favorable pour qui ne sait en quel port se rendre. »
Un conseil totalement personnalisé, fondé sur votre bilan patrimonial. Résidence principale, épargne disponible, retraite, fiscalité et transmission sont pensées ensemble.
✔️ À votre écoute avant tout : Chaque situation est unique, je prends le temps de comprendre vos besoins.
✔️ Pas de jargon compliqué : Vous savez exactement pourquoi une solution est choisie et comment elle fonctionne.
✔️ Des stratégies qui grandissent avec vous : Votre patrimoine évolue, votre stratégie aussi. Je reste à vos côtés à chaque étape, pas seulement au moment de la mise en place.
✔️ Optimisation fiscale, revenus passifs, sécurisation de votre avenir : Des stratégies qui font la différence pour vous projeter et prendre des décisions éclairées.
✔️ Un conseiller joignable et disponible : Mon objectif est que vous avanciez à votre rythme et en toute confiance.
Les services
Un bon conseil est une vision d’ensemble.
Créer un bilan patrimonial personnalisé
✔️ Analyse complète de votre situation
✔️ Stratégie adaptée à vos objectifs
✔️ Vision claire de votre patrimoine
✔️ Conseils neutres et transparents
✔️ Accompagnement sur-mesure et durable
Faire fructifier votre patrimoine
✔️ Investissements adaptés à votre profil et à votre horizon
✔️ Diversification pour répartir les risques
✔️ Constituer une épargne pour vos enfants : études et projets
✔️ Stratégie fondée sur votre situation
✔️ Suivi dans la durée
Optimiser votre fiscalité
✔️ Réduire légalement vos impôts
✔️ Profiter des dispositifs fiscaux adaptés à votre situation
✔️ Tenir compte de votre situation familiale et de vos enfants
✔️ Stratégie efficace et pérenne
✔️ Valoriser votre patrimoine
Dirigeants et entreprise
✔️ Arbitrer entre rémunération, dividendes et patrimoine privé
✔️ Holding, remploi du produit d'une cession : étudier si la structure est adaptée
✔️ Placer la trésorerie de la société
✔️ Préparer la transmission ou la cession de l'entreprise
✔️ Anticiper l'écart entre vos revenus de dirigeant et vos droits à la retraite
Préparer votre retraite
✔️ Construire un complément de revenu
✔️ Sécuriser votre niveau de vie
✔️ Anticiper et maîtriser vos charges
✔️ Choisir les placements adaptés
✔️ Tenir compte du cadre fiscal de chaque solution
Planifier votre succession
✔️ Transmettre sans alourdir la fiscalité
✔️ Préserver l'harmonie familiale
✔️ Transmettre à vos enfants : donations, assurance-vie
✔️ Anticiper les impacts juridiques avec le notaire
✔️ Éviter les mauvaises surprises
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Les Accréditations
MERAL CONSEIL est référencé et contrôlé par les autorités de régulation du secteur financier. Transparence, confidentialité et conformité sont les fondements de notre pratique.
Autorité qui régule les marchés financiers en France, protégeant les investisseurs et assurant la transparence et le bon fonctionnement du secteur.
Association professionnelle qui regroupe et représente les conseillers en gestion de patrimoine, en finance et en investissement, en assurant leur formation et leur conformité réglementaire.
Registre français qui recense et contrôle l'immatriculation des intermédiaires en assurance, banque et finance. Il garantit que ces professionnels respectent les exigences réglementaires et de compétence imposées par la loi.
A chaque objectif, sa solution :
« J’ai souscrit différents produits, mais je ne sais pas s’ils me correspondent ? »
« Je m’interroge sur mes biens immobiliers, que dois-je faire ? »
« Je paye trop d’impôts, puis-je les réduire sans risques ? »
« Comment préparer ma transmission, sans conflits ni surprises ? »
« J’ai un patrimoine dormant. Comment le rendre actif sans perdre d’argent ? »
« J’ai vendu ma société, que faire de cette trésorerie ? »
Deux façons de commencer
Je souhaite échanger d’abord : appelez-moi au 02 59 50 90 30 ou écrivez à damien@meralconseil.fr.
Je réserve directement : choisissez votre créneau pour un rendez-vous de conseil.
Immobilier
Un projet immobilier se chiffre avant de se signer.
✔️ Étude de rentabilité : rendement brut et net, cash-flow, fiscalité (revenus fonciers, LMNP, SCI), effet du financement
✔️ Aide à l'acquisition : définition du projet, analyse du prix et du bien, montage financier, choix de la structure d'achat
✔️ Arbitrage entre résidence principale, résidence secondaire et investissement locatif, neuf ou ancien
✔️ Restructuration d'un patrimoine immobilier existant : détention en direct ou en société, SCI, démembrement
✔️ Revente : anticiper la plus-value et l'impôt avant de décider
Mon expérience personnelle d'investisseur, de lotisseur et de marchand de biens nourrit ce travail, en lien avec le notaire.
Comment débuter avec vous ?
Pour un premier contact, vous pouvez m’appeler au 02 59 50 90 30 ou m’écrire à damien@meralconseil.fr. Nous convenons ensuite d’un premier rendez-vous de 1 h 30. Si vous souhaitez directement un rendez-vous, vous pouvez le réserver en ligne. À l’issue, je vous remets une proposition d’accompagnement chiffrée, que vous êtes libre d’accepter ou de refuser. Je vous présente ensuite la stratégie de façon simple et pédagogique, puis je peux vous accompagner dans la mise en place.
Le détail de la méthode : le bilan patrimonial à Vannes.
Proposez vous des investissements ?
Oui. Je suis conseiller en investissements financiers (CIF), statut encadré par le Code monétaire et financier, ORIAS n° 25000541, membre de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l’AMF. Cabinet indépendant et à taille humaine, je ne suis lié à aucun établissement. Je m’appuie sur un large réseau de partenaires pour retenir, pour chacun, les solutions qui correspondent à sa situation et à sa sensibilité, en immobilier, finance, crédit et dispositifs fiscaux. Chaque investissement comporte un risque, y compris de perte en capital.
Particuliers : les placements. Chefs d’entreprise : le patrimoine du dirigeant.
Combien coûte votre accompagnement ?
La base est de 350 € pour un conseil financier totalement indépendant, puis, si vous le souhaitez, le cabinet peut vous accompagner dans la mise en place. Si votre situation est complexe, un devis est proposé, libre d’acceptation.
Détail : méthode du bilan patrimonial.
Est-ce que mes placements sont sécurisés ?
Aucun placement n’est sans risque. Je construis la stratégie selon votre sensibilité au risque, votre horizon et vos objectifs, en cherchant l’équilibre entre sécurité et recherche de performance, sans garantie de résultat. Au-delà du risque de marché, des règles encadrent aussi la disponibilité de l’épargne : la loi Sapin 2 permet par exemple de limiter temporairement les retraits en assurance-vie. Ce que dit le texte : loi Sapin 2 et assurance-vie.
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